Tarjetas de Crédito Fuente: Creditcards.com

Básicos de la tarjeta de crédito

Lea la letra pequeña de cerca antes de presentar una solicitud, no todas las ofertas de tarjetas de crédito son tan buenas como parecen. La Feria de Crédito y la Ley de Revelación de carga de tarjetas requiere que las tarjetas de crédito de los emisores (y cobrar) debe incluir información específica en la solicitud presentada por los consumidores, incluyendo:

Cuota anual:

La cantidad que el emisor de la tarjeta de crédito se cargará el titular de la tarjeta anual para el uso de la tarjeta. Algunas tarjetas no tienen cuota anual, cobrar a otros.

Tasa de Porcentaje Anual (APR:

El porcentaje de titulares de tarjetas de interés se paga por la deuda contraída. Abril fijo: tipo de interés no cambia. Variable abril significa los medios que el interés puede variar anualmente en base a una serie de factores. Es importante entender cómo y cuándo la tasa de interés puede cambiar.

Tasa Periódica:

El tipo de interés utilizado para determinar la carga financiera sobre el saldo de la tarjeta cada período de facturación.

Período de gracia:

El número de titulares de tarjetas día tienen que pagar su factura antes de cargas financieras de comenzar.

Cargo por financiamiento:

El costo total de los préstamos, incluidos los intereses y derechos, expresados en una cantidad en dólares.

Otros Costos / Precios:

Mira de cerca por otros cargos o costes de utilización de la tarjeta de crédito incluidos los honorarios de adelanto en efectivo, cargos por mora de pago, con cargo por exceder el límite de crédito o un cargo por inactividad de la tarjeta.


Tarjeta de crédito Recursos:


Tarjeta de crédito de liquidación de deudas

Fuente: Comisión Federal de Comercio

Si usted ha llegado al máximo de sus tarjetas de crédito y usted está recibiendo más y más profundamente en deuda, es probable que te sientas abrumado. ¿Cómo está usted nunca va a pagar? Ahora imagina oír hablar de una empresa que se compromete a borrar su deuda para los peniques en el dólar. Suena como la solución a su problema, ¿verdad?

La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, dice despacio, y considerar todos los pasos que se puede salir de los números rojos sin tener que gastar un montón de verde.

Muchos diferentes tipos de servicios pretenden ayudar a las personas con problemas de la deuda. Entre ellos se encuentran "liquidación de la deuda" las empresas que negocian con sus acreedores para reducir la cantidad que debe. Algunas compañías de liquidación de deudas afirman que pueden organizar sus deudas que se pagarán por un importe mucho más bajo - entre 30 y 70 por ciento del saldo de su préstamo. Por ejemplo, si usted debe $ 10,000 en una tarjeta de crédito, una empresa de liquidación de deudas puede reclamar que puede organizar para que usted pueda pagar la deuda por menos, digamos $ 4.000.

Pero no hay garantía de que las empresas de liquidación de deudas puede persuadir a una compañía de tarjetas de crédito para aceptar el pago parcial de una deuda legítima. Incluso si pueden, que deben dejar de lado el dinero para sus acreedores cada mes y pagar las altas sumas empresas de liquidación de deudas de carga antes de resolver cualquiera de sus deudas. Además de eso, puede que tenga que pagar una cuota final a una empresa de liquidación de deudas es un porcentaje del dinero que supuestamente han salvado. Mientras tanto, pueden pasar meses - o incluso años - antes de que la compañía negocia pago de la deuda con su compañía de tarjeta de crédito para liquidar sus deudas. Y, si usted deja de hacer sus pagos en el ínterin, la compañía de tarjeta de crédito por lo general se añaden multas y los intereses de la deuda cada mes. Eso puede hacer que su deuda original de doble o triple. Todos estos cargos le pondrá aún más en el agujero. 


Cuando estás en un agujero ...

¿Ha oído hablar de la expresión, "Cuando estás en un hoyo, deja de cavar"? Si necesita ayuda para manejar su deuda, es crucial para mantener las líneas de comunicación abiertas con sus acreedores.

  • Comuníquese con su compañía de tarjeta de crédito, incluso si usted ha sido rechazado antes. Si al principio no tienes éxito, ser persistente. Mantenga un buen registro para que cuando lo hace llegar a ellos, puede explicar su situación. Su objetivo es tratar de elaborar un plan de pago modificado que reduzca sus pagos a un nivel que puede manejar. Si usted no paga a su deuda por 180 días, su acreedor a escribir su deuda como pérdida, su puntaje de crédito tendrá un gran éxito, y todavía mantienen la deuda. Los acreedores a menudo están dispuestos a negociar con usted, incluso después de escribir su deuda como pérdida. En vez de pagar a una empresa a hablar con su acreedor en su nombre, recuerde que usted puede hacer usted mismo de forma gratuita. Usted puede encontrar el número de teléfono en su tarjeta o su estado de cuenta.
  • Si usted decide pagar una empresa para negociar su deuda, hacer algunas investigaciones. Tenga en cuenta experiencias de otras personas 's. Una forma de hacerlo es entrar en el nombre de la empresa con la palabra "quejas" en un motor de búsqueda. Lea lo que otros han dicho. Usted está haciendo una gran decisión que implica gastar una gran parte de su dinero que podría usarse para pagar su deuda.
  • Otra opción es ponerse en contacto con un asesor de crédito. Reputadas organizaciones de asesoría de crédito aconsejar a la gente sobre el manejo de dinero, facturas y deudas, ayudará a desarrollar un presupuesto, y por lo general ofrecen información gratuita y talleres. Ellos deben discutir su situación financiera completa con usted, y ayudarle a desarrollar un plan personalizado para salir del agujero.
  • Encontrar consejeros reputación de crédito se ha vuelto más conveniente. Una nueva ley exige que los emisores de tarjetas de crédito para incluir un número telefónico gratuito impreso en sus declaraciones que dirige los titulares de tarjetas a la información sobre la búsqueda de las agencias sin fines de lucro de asesoramiento.
  • La mayoría de consejeros de crédito ofrecer servicios a través de oficinas locales, Internet o por teléfono. Si es posible, busque una organización que ofrece en persona, cara a cara de asesoramiento. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, las autoridades de vivienda, y las sucursales de los EE.UU. Servicio de Extensión Cooperativa operan sin fines de lucro programas de asesoría de crédito. El gobierno federal mantiene una lista de organizaciones aprobadas por el gobierno, por estado, en www.usdoj.gov / ust, el sitio web del Programa de EE.UU. Fiduciario. Esa es la organización dentro del Departamento de Justicia de EE.UU. que supervisa los casos de quiebra y los fideicomisarios. Hacer una verificación cruzada de cualquier organización de asesoría de crédito que dice que es aprobado por el gobierno contra la lista del administrador de EE.UU. de las organizaciones reconocidas.
  • En ocasiones, un asesor de crédito le puede sugerir que si estas opciones no funcionan, se tiene en cuenta la declaración de quiebra. La declaración de quiebra tiene consecuencias graves, incluida una reducción de su puntaje de crédito, pero los consejeros de crédito y otros expertos dicen que en algunos casos, puede tener más sentido. Presentación bajo el Capítulo 13 permite a las personas con un ingreso estable para mantener la propiedad, como una casa hipotecada o un automóvil, que de otro modo podría perder a través del proceso de bancarrota del Capítulo 7. En el capítulo 13, la corte aprueba un plan de pago que le permite pagar sus deudas en un período de tres a cinco años, sin renunciar a la propiedad. Después de haber realizado todos los pagos bajo el plan, sus deudas son dados de alta. Como parte del proceso de Capítulo 13, usted tendrá que pagar un abogado, y usted debe obtener asesoramiento de crédito de una organización aprobada por el gobierno en los seis meses antes de presentar cualquier declaración de bancarrota.

Banderas Rojas

Evite las compañías que promete liquidar su deuda si:

  • promociona un programa "nuevo gobierno" para rescatar la deuda de tarjeta de crédito personal
  • garantías puede hacer que su deuda no garantizada desaparece
  • le dice que deje de comunicarse con sus acreedores
  • le indique que puede detener todas las llamadas de cobro de deudas y demandas
  • garantías de que sus deudas sin garantía puede ser pagado con monedas de un centavo de dólar
  • requiere que usted pague la tarifa completa en los primeros meses
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