Liquidación de DeudasFuente: Education.com

Negociación con los acreedores y obtener ayuda: Evitar la deuda Las empresas de liquidación

Algunas personas confunden las empresas de liquidación de deudas, también conocido como empresas de negociación de la deuda, con las agencias de asesoría de crédito. No cometa este error. Aunque una empresa de liquidación de deudas pueden tratar de confundir al elegir un nombre que suena como una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, las empresas de liquidación de deudas están en el negocio de hacer dinero. Los servicios que ofrecen son muy diferentes a las de una agencia de asesoría de crédito legítimas. Además, si usted trabaja con una empresa de liquidación de deudas, se arriesga a perjudicar sus finanzas y dañar su historial de crédito y su puntuación FICO.


Ser cuidadoso de las falsas promesas

Empresas del establecimiento de deuda afirman que pueden resolver sus deudas no aseguradas por menos de la cantidad completa que usted debe en ellos. En otras palabras, después de pagar los importes de liquidación, sus acreedores se consideran las deudas a pagar en su totalidad. Por ejemplo, si usted debe $ 10,000 en deuda de tarjetas de crédito, una empresa de liquidación de deudas le puede decir que se puede obtener el acreedor de acuerdo que le permita pagar la deuda fuera de $ 6,000.


Puede intentar resolver su propia deuda, de forma gratuita.

Usted no necesita una empresa de liquidación de deudas que lo haga por usted. (Pero tenga en cuenta, que si un acreedor se compromete a perdonar parte de su deuda, el IRS probablemente tratará esa cantidad perdonada como ingreso para usted, y usted va a someterse a imposición en él. Si recibe un formulario 1099 del IRS en relación con una deuda que se establecieron, hable con un CPA. Si el CPA puede demostrar que eran insolventes en el momento en que el importe de la deuda fue perdonado, no deberá pagar impuestos sobre esa cantidad. Estás insolvente si usted no tiene suficiente dinero para pagar sus deudas y gastos de manutención y usted no tiene ningún activo que puede vender para pagar las deudas.)

Algunas empresas de pago de la deuda también prometen que después que se asientan sus deudas, pueden obtener toda la información negativa relacionada con las deudas de quitar de su historial de crédito. No es cierto! Sólo los acreedores que se notificaba la información negativa puede quitar.

Si usted se compromete a trabajar con una empresa de liquidación de deudas, es posible que le digan que deje de pagar a sus acreedores no garantizados y para empezar a enviar ese dinero a la propia empresa. El problema es que una empresa de liquidación de deudas puede ser todo palabra y ninguna acción. Puede no ser capaces de resolver sus deudas por menos. De hecho, puede que ni siquiera intentarlo. Por otra parte, si se tiene la intención de tratar de resolver sus deudas, pueden pasar meses para que la empresa acumular suficiente dinero de los pagos que está enviando a ser capaz de proponer acuerdos con sus acreedores. Mientras tanto, sus deudas se van sin pagar, su historial de crédito es que se dañe aún más, y la cantidad total que debe a sus acreedores está aumentando como consecuencia multas y los intereses se acumulan.

Si se trata de una empresa de liquidación de deudas sobre las consecuencias de no pagar sus deudas, es posible que escuche que sus acreedores no garantizados no se puede demandar por su dinero. Esto es lisa y llanamente equivocada.


La prevención de problemas peores financiera

Las empresas de carga del establecimiento de deuda mucho más dinero que las agencias legítimas de asesoría de crédito. Si usted trabaja con una empresa de liquidación de deudas, es posible que tenga que pagar una o varias tasas por adelantado sustancial, así como las tasas adicionales que pueden estar basadas en el número de cuentas de crédito sin garantía que tiene, la cantidad de deuda que tiene, o la cantidad de la deuda que la empresa obtiene sus acreedores para perdonar. Al final, el costo de trabajar con una empresa de gestión de la deuda puede ser más que la cantidad de dinero que se ahorra el asentamiento de la deuda.

Tenga cuidado si una empresa de liquidación de deudas ofrece a prestarle dinero, tal vez más de lo que realmente puede pagar. No sólo es el préstamo que pueda tener una tasa de interés muy alta y otras condiciones poco atractivas de crédito, pero si usted no es cuidadoso, puede firmar documentos confiere a la empresa el derecho de poner un gravamen sobre un bien que usted posee. La empresa está esperando que usted se atrasa en los pagos de su préstamo para que pueda tomar posesión del bien de usted.


Mejor Consejos de Negocios Oficina de Trabajo Empresas de Liquidación de Deudas

Fuente: Consejo de oficinas de un negocio mejor

Better Business Bureau advierte a las familias con problemas financieros que tengan cuidado de engañar a las compañías de liquidación de deudas que afirman que puede reducir o eliminar la deuda de tarjeta de crédito. Desde el comienzo de la recesión, BBB ha recibido más de 3.500 denuncias de personas, incluyendo a muchos que pagaron cientos de dólares en honorarios por adelantado a las empresas de liquidación de deudas, pero sólo cayó más profundamente en deuda.

"La industria de la liquidación de la deuda está floreciendo y muchas familias están siendo atraídos a creer que la solución de la deuda es una solución fácil y que su deuda de tarjeta de crédito simplemente desaparecerá", dijo Stephen R. Cox, presidente y gerente general del Consejo de Better Business Bureau. "La verdad es que el proceso no funciona para muchos consumidores, tiene consecuencias negativas graves, y en primer lugar se debe utilizar como un último esfuerzo para evitar la bancarrota."

Los consumidores de los 50 estados han presentado quejas con BBB acerca de las compañías de liquidación de deudas ya que la recesión comenzó a finales de 2007. Además de BBB, clientes enojados también están tomando sus quejas a su Fiscal General estatal. Procuradores Generales de la Florida, Maine, Texas, Idaho, Missouri, Nueva York, Illinois, Virginia Occidental, Vermont y Minnesota han tomado medidas contra empresas como sede en Dallas, Estados Unidos de liquidación de deudas, la deuda Rx EE.UU., la libertad financiera de América y Crédito Solutions- que ha recibido más de 1.600 denuncias solo en los últimos 36 meses y con sede en Austin eliminar sus deudas y Swift Rock Soluciones Financieras.

Algunas prácticas de las empresas de liquidación de deudas son también blanco de disparos en el Capitolio. El senador Charles Schumer (D-NY) introdujo el de liquidación de deudas Consumer Protection Act en abril de 2010 que busca "proteger a los consumidores de ofertas engañosas, las prácticas abusivas y perjudiciales económicamente muy extendido en la industria de la liquidación de deudas."

Por lo general, con pago de la deuda (también conocida como negociación de la deuda), el consumidor paga una cantidad por adelantado a la empresa de liquidación de deudas con el entendimiento de que la empresa tratará de negociar un arreglo con los acreedores por menos de lo que se debe. El negocio de liquidación de deudas de obras con el consumidor para establecer un plan para el consumidor a poner dinero en una cuenta administrada por la empresa de liquidación de deudas o de un tercero, y que el dinero se utiliza para pagar cualquier acuerdo negociado. Por lo general, tomará al menos seis meses a un año antes de que haya suficiente dinero para empezar a ajustar cuentas, y durante ese tiempo el consumidor no suele ser realizar los pagos a los acreedores. Esto no sólo poner al consumidor en riesgo de tener acreedores archivo de embargos u otras acciones legales, su calificación de crédito es probable que sufra como consecuencia de no hacer los pagos requeridos mensualmente.

Los denunciantes alegan que a BBB en lugar de tener resuelto su deuda como había prometido, que fueron expulsados más de deudas y, a veces demandada por sus acreedores, lo que condujo a la creciente honorarios de abogados y sus salarios habían embargado. Algunos denunciantes, decidió después de varios meses de pagos que no desea continuar con el proceso de liquidación de deudas, pero la empresa de liquidación de deudas no les dio la espalda dinero que había dejado de lado-en un caso tanto como $ 15,000.

BBB advierte familias que están ahogándose en deuda en busca de los siguientes avisos al considerar pedir ayuda a un pago de la deuda o la sociedad de la negociación:

  • Alto honorarios por adelantado - Cuidado con las compañías que requieren grandes cuotas por adelantado antes de que las deudas se liquidan. A menudo, estas tarifas por adelantado puede ser mejor para reducir el endeudamiento global del consumidor.
  • Las promesas que son demasiado buenas para ser verdad-Hay empresas que le podría prometer que puedan reducir su deuda en más de la mitad, incluso antes de buscar en la situación financiera del cliente.
  • Las afirmaciones de que es un proceso rápido, fácil y sin dolor. - La reducción de la deuda a través de pago de la deuda requiere tiempo-diez años-y puede tener un impacto negativo significativo en la puntuación de crédito del cliente. También se puede exponer a los consumidores a las demandas y embargos.

Antes de obtener la ayuda de una empresa de liquidación de deudas, BBB recomienda que los consumidores que luchan:

  • Comuníquese con su prestamista primero. - Trate de llegar a un acuerdo directamente con sus prestamistas antes de alistarse ayuda externa.
  • Pida ayuda a un centro de asesoramiento de crédito sin fines de lucro - centros de asesoría de crédito pueden servir de guía para la pequeña o incluso sin costo alguno. Usted puede encontrar un centro de asesoramiento de crédito cerca de usted en la Fundación Nacional de Consejería Crediticia, www.nfcc.org.
  • Considere la posibilidad de pago de la deuda solamente como un último recurso antes de la declaración de quiebra. El proceso de liquidación de la deuda puede llevar años y tienen un impacto muy negativo en su calificación crediticia y puede limitar su acceso al crédito en el futuro. Mientras tanto, su compañía de tarjeta de crédito u otros acreedores pueden decidir que lo lleve a los tribunales y embargar su salario. Es mejor evitar estas posibles consecuencias si usted tiene otras alternativas viables para hacer frente a su deuda.
  • Investigación de la empresa de liquidación de deudas con BBB primero. Descubra cómo muchas quejas que ha recibido, cómo la empresa respondió a las quejas y si existe o no alguna acción reciente del gobierno o los pleitos contra la compañía.
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